买房一定要贷款，且不要提前还贷

前几天看到经济学家马光远的一段视频观点，深有共鸣。他认为"房贷其实是占银行的便宜"，因为货币会持续贬值——20年前的100万放到今天，实际购买力可能只剩当年的10万。这个观点与我多年来的实践经验不谋而合。

早在五年前，我就在写过《买房一定要贷款》，虽然当时应者寥寥。现在看来，这个判断经受住了时间的考验。保持充裕的流动性，才是理财的明智之选。

以我2006年的购房经历为例：当时办理七成贷款54万购入大平层，让家人忧心忡忡。如今这套房产市值已远超当年的80万总价，54万的贷款现在连两个房间都买不到。这个案例生动诠释了货币贬值的威力，也印证了杠杆在资产保值中的关键作用。

更值得思考的是资金的机会成本。即便选择最保守的国债投资（当时五年期利率5%～6%），通过合理的期限配置和再投资策略，完全能够覆盖房贷利息支出。若将资金投入更高收益的资产，其增值潜力更不可限量。房贷的实际资金成本，其实只是理财收益与贷款利率之间微小的利差，甚至还有收益。

我的几点建议：

1. 善用房贷这个"福利"，它是普通人能获得的期限最长、利率最低的融资工具。

2. 保持流动性就是保持选择权，提前还贷等于主动放弃财富增值的机会。

3. 建立动态理财规划，用投资组合的收益来覆盖房贷支出。

4. 要相信时间的力量，通胀会帮你减轻实际债务负担。

在这个低利率时代，懂得善用杠杆的人，才能在财富游戏中占据主动。我的房贷还有一年就还清了，但这段经历让我深刻认识到：负债不可怕，可怕的是不会用负债创造价值。