国投瑞银白银LOF“善后”启幕：万人“使用”小程序，和解比例揭盅
国投瑞银白银LOF“善后”启幕：万人“使用”小程序，和解比例揭盅
资事堂·佳尔
还有少量细节进一步明确
国投瑞银白银LOF事件的“善后”正式展开。
2月26日，“国投瑞银白银基金”在支付宝平台里上线了小程序，由此自然人投资者与基金管理人的“和解”也拉开了序幕。
在支付宝直接搜索“国投瑞银”，即可关联搜索到“国投瑞银白银基金”小程序，这一小程序用于办理"国投瑞银基金管理有限公司关于白银基金相关方案的公告"相关事宜。
目前来看，已经有超过1万人使用这一小程序。
“上线”有因
上述名为“国投瑞银白银基金”的小程序，是为了落实今年2月15日国投瑞银基金公司针对旗下白银基金争议而公布的工作方案相关条款的。
当时，国投瑞银公司表示，工作方案是遵循“分层分类、便捷可靠的原则”制定的。而符合方案使用标准的个人投资者可以在2月26日可通过支付宝搜索“国投瑞银白银基金”小程序，按提示完成身份核验后，依指引在线办理相关事宜。
果然，该小程序在2026年2月26日正式启用。
“使用步骤”
另外，从该小程序的使用情况看，截至目前已经有1万多人使用过该小程序。
打开小程序可以发现，首先小程序会推送一个“温馨提示”：重申该小程序是用于办理“国投瑞银基金管理有限公司关于白银基金相关方案的公告”相关事宜。
同时，也再次重申了公告中所列方案适用范围为国投瑞银白银（LOF）以2026年2月2日净值确认赎回（含2026年1月30日15点之后至2月2日15点之前提交赎回申请）的自然人投资者。
随后，相关小程序会在验证姓名、证件号等信息后，确认相关用户是否属于本次方案适用范围。
“大额”和解比例浮出水面
另外，此前公告方案中，国投瑞银方面未明确的“受影响”金额在1000元以上的投资和解的具体安排，如今则曝光了细节。
根据相关媒体的发布信息显示，此次公布的和解比例具体为，对估值调整影响金额在1000元以下的自然人投资者，按实际影响金额全额确定和解金额。
对估值调整影响金额超过1000元（含）的自然人投资者，则考虑在不同的金额区间确定对应的和解比例（下图）。
具体来说，即如果投资者“受影响金额”超过1000元，首先是1000元以下部分以100%比例和解。1000元到2000元的部分按35%比例折算，其他区间顺序以此类推（下图）。
举个例子就是，如果投资者的“受影响金额”是2026元，那么其实际和解金额大致约为1000+1000*35%+26*25%=1356.5元。
当然，这个受影响金额也是需要计算，并得到双方认可的。
回应一系列市场关心问题
本次估值调整直接作用于基金净值，仅影响以净值为基准进行确认的申购赎回交易。而场内买卖属于二级市场撮合交易，其成交价格由买卖双方依据深交所交易规则，基于市场供需关系形成，并不直接等同于基金净值。因此，场内投资者的盈亏主要取决于二级市场的交易价格波动，其交易行为未直接受到本次估值方法调整导致的净值变化影响，故不在本次专项方案的覆盖范围内。
针对问题二：2月2日没有赎回投资者为什么不在本次覆盖范围？国投瑞银表示，本次估值调整只影响以2月2日净值赎回的投资者，其余投资者没有受到本次估值调整的影响。对于2月2日没有赎回的剩余持有人，无论估值是否调整，两天合计跌幅是类似的，调整估值就是为了保护2月2日没有赎回的剩余持有人。
再看下具体情况：COMEX白银自北京时间1月30日15:00至2月2日15:00下跌31.5%，而国内白银期货由于上期所涨跌停板限制，两日下跌幅度共计约31.84%，与国际白银期货的涨跌幅和价格已经非常接近。所以对于没有赎回的投资者，2月2日基金公司调整估值价格仍然是反映了底层资产真实价值的。长期来看白银期货在国内外市场涨跌幅是相近的。
针对问题三：此次专项工作方案的资金来源是什么？国投瑞银基金表示，此次专项工作方案的资金来源为公司自有资产。公司自有资产与基金资产严格分离。国投瑞银还表示，本次专项工作方案不仅是一次具体的问题应对，更是国投瑞银对“金融为民”理念的切实响应。公司愿为改善投资者的体验主动跨越“免责区”，更积极地履行受托义务。
风险提示及免责条款
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