企业贷新手必看从零开始掌握企业贷款全流程

    企业贷其实一点都不冷门，反而挺成熟的。但很多人是从个人贷款转行过来的，对企业贷款这块接触不多，市面上也没现成清晰的大纲供学习，大家都是自己摸索。我转型做企业贷比较早，经过一段时间研究，慢慢形成了一套框架，今天就拿出来跟大家分享，希望大家能多提意见，一起交流进步。

先说说企业的逻辑吧。企业贷款跟个人贷款差别很大，最大的不同在于额度由利润决定。简单来说，企业贷款的上限一般是年收入的30%左右。比如一家公司年收入1000万，理论上最高能贷300万，要是之前已经贷了200万，那剩下还能贷100万。

接着讲怎么根据企业营收选择适合的产品。做任何事情都要学会分类，企业贷款也不例外，主要看企业的营收规模：

年收入500万以下：适合做商户贷；

500万到2000万：属于小微企业；

1000万到5000万：可以考虑科创企业贷款，特别是带有科技属性的企业；

超过5000万甚至上亿：这类大企业会有更多定制化选项。

再来看看根据不同行业有哪些特色贷款产品：

制造业：像电费贷（针对有独立电表的企业），还有设备租赁服务；

酒店行业：比如针对民宿的专项贷款，或者是为翻新老酒店提供的装修贷款；

种植养殖业：专门的种植贷和养殖贷；

中标项目相关的：无论是工程还是贸易类企业，只要中标的是国央企就可以申请；

核心企业的上下游企业：可以尝试订货贷；

幼儿园或医院：经营时间超过三年且年收入达到1000万以上的机构；

光伏发电：尤其适合用电量大的制造型企业，可以通过融资租赁方式获得资金；

供应链相关：如电商和农业领域的供应链融资。

接下来谈谈如何筛选合适的客户。就像做房产抵押贷款或者公积金贷款那样，判断能不能办以及具体办哪种产品，全靠仔细分析客户的资料。对于企业贷款来说，我们需要收集的信息包括但不限于以下几点：

主营业务描述及其背后的商业模式；

企业的信用记录，同时可能还需要查看法人、配偶乃至股东的征信情况；

近三年的财务报表；

对公账户与个人账户的资金往来明细；

拥有的固定资产状况，例如房子、车子、厂房、土地、保险单据以及银行存款等；

前五大供应商和经销商的信息，尤其是那些涉及到国央企的业务往来以及应收账款的情况。

最后一步是如何实际操作这些业务。整个流程大致分为以下几个步骤：

第一步是全面搜集所需信息；

然后与客户详细沟通制定初步方案；

达成一致后签订相关的居间协议；

安排具体的办理手续；

最终完成放款并收取相应的佣金报酬。

以上就是关于企业贷款的一些基础知识和操作指南，希望对大家有所帮助。当然啦，实际情况可能会更加复杂多变，所以大家在实践中也要灵活应对，不断积累经验哦！